İngiltere’de Ticari İşletme Kredileri
Turkish Commercial Mortgage Broker. İngiltere’deki yaşayan toplumumuza ve İngiltere’ye yatırım yapmak isteyen yatırımcılara Ticari Kredi ve Ticari Mortgage Brokerluk hizmeti veriyoruz.
İş Kredisi Nedir?
İş kredisi, bireysel bir kişi yerine bir iş kuruluşunun borç alarak elde ettiği fon miktarını ifade eder. İş kredileri farklı şekil ve boyutlarda sunulur ve envanter alımları, mülk ve araç satın alımları, vergi ödemeleri, maaşlar, genel iş giderleri, iş başlangıçları, büyümeler, devralmalar, franchise gibi ticari faaliyetlerde kullanılabilir. Geri ödeme süreleri ve faiz oranları, ödünç alınan miktar, kredi türü ve borçlunun durumuna göre değişiklik gösterebilir.
Çeşitli İş Kredi Türleri Nelerdir?
İş kredileri çeşitli türlerde sunulmaktadır. Bazıları borçlunun riskini azaltmak için teminat sağlamasını gerektirirken, bazıları böyle bir gereksinim duymaz. Genellikle, teminat sunulmadığında sağlanan kredi miktarı daha düşük olabilir ve faiz oranı daha yüksek olabilir.
İngiltere’de yaygın olarak bulunan iş kredi türleri şunlardır:
- Banka Kredisi: Bir banka tarafından iş amaçları için sağlanan fonlar.
- Teminatlı Kredi: Borçlu, krediyi güvence altına almak için bir teminat veya garanti sunmalıdır.
- Teminatsız Kredi: Teminat gerekmez. Kredi, borçlunun kredi geçmişine dayalıdır.
- Tüccar Nakit Avansı: Günlük iş giderlerini karşılamak için kısa vadeli borç. Özellikle kartla ödeme alan işletmeler için uygundur.
- Küçük İşletme Kredisi: Çalışan sayısı 25’ten az olan işletmelere yönelik krediler.
- Fatura Finansmanı: Borçlu alacak hesaplarına dayalı olarak fon sağlar.
- Başlangıç Kredisi: Yeni bir işi başlatmak için tohum sermayesi. Bu tür krediler için hükümet fonları mevcut olabilir.
- Franchise Finansmanı: Yeni bir franchise almak veya mevcut franchise sayınızı arttırmak için verilen krediler.
- KDV Kredileri: İşletmelerin KDV ödemelerini karşılayan fonlar.
- Döner Kredi: Size bir kredi hesabı açılır, ihtiyaç duyulduğunda bu krediden faydalanırsınız, alınan borç is gelirlerinden geri ödenir.
- İş Kredi Kartları: Yalnızca iş amaçları için kullanılan kredi kartları. Bireysel kartlardan daha yüksek kredi limitleri ve daha düşük faiz oranları sunar.
- Araç, Gereç, Ekipman Finansmanı: Genellikle büyük makine, ekipman veya ticari mülk satın almak için kullanılan krediler.
- Araç Finansmanı: İş amaçları için araba veya araç filosu satın almak için fonlar.
- Van Finansmanı: İş amaçları için van veya araç filosu satın almak için fonlar.
- E-Ticaret Finansmanı: Dijital işletmeleri desteklemek için fonlar.
- Çalışma Sermayesi Kredileri: Günlük iş giderlerini karşılayan krediler.
- Tedarik Zinciri Finansmanı: Tedarik zincirindeki tedarikçilere teminatsız nakit avansları sağlar.
- Yeniden Yapılandırma
Finansmanı ve Borç Konsolidasyonu: Birden fazla krediyi tek bir kredi altında birleştirerek faiz ve diğer maliyetlerde tasarruf edebilirsiniz. - Yönetim Satın Alma Finansmanı: Bir işletmenin tamamının veya bir kısmının mevcut yönetim ekibi tarafından dış finansman yardımıyla satın alınması.
- SaaS Finansı: Yazılım şirketlerine gelecekteki satışlarına dayalı olarak ödenebilecek sermaye ile büyüme imkanı sağlar.
- Mezzanine Finansmanı: Genellikle satın almalarla ilişkilendirilen, temerrüde düşülmesi durumunda, borç verene şirketten hisse satışına dönüştürülebilen hibrit bir iş kredisi.
- Ticari Mortgage / İpotek: İşletmenizin ticaret yaptığı mülkü satın almak veya yeniden finanse etmek yada yatırım amaçlı ticari mülk almak için kullanılan krediler.
İş kredileri, işletmelerin çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamak ve büyümek için başvurabileceği çok çeşitli seçenekler sunar. Her iş sahibi, işletmenin özel ihtiyaçlarına ve mali durumuna en uygun iş kredi türünü seçmek için araştırma yapmalı ve profesyonel danışmanlık almalıdır.
Türk Kredi danışmanı ile iletişime geçin
Bir İş Kredisi Nasıl Çalışır?
İş kredileri, £1.000 kadar düşük bir miktar olabilirken, milyonlarca £’ya kadarda çıkabilir.
Ödeme Süreleri ve Tutarları
Ödeme süreleri birkaç ay kadar kısa olabilir veya tesis, makine ve mülk alımlarında uzun yıllara yayılabilir.
Faiz Oranları ve Masraflar
Faiz oranları ve masraflar, sağlanan kredi türüne ve borçlunun durumuna göre değişiklik gösterecektir. Örneğin, Tüccar Nakit Avansları hızla alınabilirken, Ekipman Finansmanı gibi kredi türleri daha uzun süre alabilir.
İş Kredisi Alma Süreci
Borçlanma türüne bakılmaksızın, bir iş kredisi almak için izlenen temel süreç aynıdır:
- Borçlanacak kişi yada kurum bir başvuru yapar. Bu aşamada genellikle sizin iş tecrübeniz, bilginiz, geçmişiniz ve banka ve vergi kayıtları isteyenecektir.
- Kredi veren kurum, işletme üzerinde ve/veya işletme sahipleri ve/veya yöneticileri için bir kredi kontrolü yapabilir.
- Teminat gösterilmesi gerekiyorsa, borç alan, teminatın değerini kanıtlamak için kanıt sunmak zorundadır.
- Kredi veren, başvuryu değerlendirdikten sonra memnunsa, ne kadar borç vereceklerini, geri ödeme süresini ve faiz oranlarının ve masrafların ne olacağını belirten bir teklif yapar.
- Borçlanacak taraf bu şartları kabul ederse, bir anlaşma hazırlanır ve imzalandıktan sonra fonlar ya borçlunun banka hesabına ödenir ya da fonlar ticari bir mülk satın almak gibi bir şey içinse üçüncü şahsa ödenir.
Size özel, uzman danışmanlık hizmeti!
Detayları konuşmaya hazır mısınız?
BIZIMLE ASAGIDAKI NUMARADAN IRTIBATA GECEBILIRSINIZ.
020 3442 0160 / +44 7828 322601
Yetkilendirilmiş ve Denetlenen bir aracı kurumuz
FCA tarafından yetkilendirlımış ve denetlenen bir aracı kurumuz.
Tüm Pazara Erişim
Farklı bankalardan en iyi oranlarla binlerce kredi urününe erişimimiz var. Bizimle çalışmak, aynı anda 100’den fazla bankayla iletişime geçmek gibidir.
Bağımsız
Her broker bağımsız değildir, bazı borkerlar sadece belli kurumların ürünlerini tavsiye ederler. Bizim hizmetimiz tümüyle bağımsız ve sizin için en uygun krediyi bulmak içindir.
Borkerlara özel kredi ürünlerine erişim
Bankalara direk başvurduğunuzda bulamayacağınız, yalnızca brokerların erişiminin olduğu kredi ürünlerine erişim sağlayabiliriz.
Bir İş Kredisini Nasıl Geri Ödeyebilirim?
Ödeme şartları, kredi türüne göre değişir. Fatura Finansmanı veya Tüccar Nakit Avansları gibi birçok kısa vadeli kredi, gelen iş gelirlerinden geri ödenir, bu nedenle hızla ve otomatik olarak geri ödeme yaparlar. Ticari bir mortgage, İpotek gibi diğer kredi türleri yıllara yayılabilir, borçlu ana para artı faizi düzenli aylık veya üç aylık taksitlerle öder.
Herhangi Bir Risk Var Mı?
Kredi verenler genellikle onları rahatça geri ödeyebilecek işlere kredi sağlarlar, bu nedenle borçlunun riski küçük olacaktır. Ancak, krediler yıllara yayılabilir ve sektörlerde değişimler olabilir, bu da borçluya bazı riskler getirebilir.
Yaygın Riskler
Yaygın riskler şunlardır:
- Kişisel sorumluluk: Birçok kredi, iş sahibinin veya yöneticilerinin kişisel teminatı şeklinde güvence veya kişisel garanti gerektirir.
- Faiz oranı dalgalanması: Bazı iş kredileri değişken faiz oranlarıyla alınır.
- Kredi temerrüdü: Basitçe, borçlu krediyi geri ödeyemez – genellikle iş nakit akışındaki bir düşüş nedeniyle oluşan bir sorundur.
- Çok fazla borç: İşletmeler çok fazla borç alabilir. Bu, nakit akışlarına baskı yapabilir ve kredilerinin bir kısmının veya tamamının temerrüde düşmesine neden olabilir.
İngiltere’de Bir İş Kredisi İçin Nasıl Başvuru yapabilirim?
Bir iş kredisi için başvurmadan önce gerekli evrakları hazırlayın:
- Son üç yılın banka ve vergi kayıtları.
- Nakit akışı tablosu.
- Kar ve Zarar Tablosu ve en son hazırlanan bilanço.
- Varsa, mevcut borcun ayrıntıları.
- Ana müşterilerin ve tedarikçilerin listesi (eğer B2B ise).
- Mülk veya envanter gibi varlıkların listesi.
İngiltere’de İşletmeniz İçin Doğru Krediyi Nasıl Bulabilirsiniz?
Birçok iş kredisi türü olduğundan, sizin için doğru olanı seçmek zor olabilir. İşletmenizin ihtiyaçları için en iyi krediyi bulmak için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
Kredi almak istiyorum, peki sonraki adımım ne olmalı?
Deneyim ve bilgimizden yararlanın, en doğru bankaya, en doğru başvuruyu sizin için yapalım.
Ön görüşme için bizimle iletişime geçin
Uzmanımızla ücretsiz ön görüşme yaparak, koşullarınız, ihtiyaçlarınız ve ipotek seçenekleriniz hakkında konuşabilirsiniz.
Size uygun bir zaman için geri aranma
Sizi aramamız için en uygun zamanı bize bildirin, kredi ihtiyaçlarınızı ve en iyi seçeneklerinizi birlikte değerlendirelim.
Yazarlar Hakkında
Bu site yalnızca bilgi amaçlı bir sitedir. Tüm makalelerimiz FCA tarafından yetkilendirilmiş mortgage ve kredi brokerları tarafından yazılmış olup yalnızca, mortgage, işletme kredisi gibi konularla ileğili faydalı bilgiler sunma amacını taşır. Amacımız İngiltere’de mortgage ve kredi piyasası ile ilgili Türkçe yazılmış, en iyi öneri ve kılavuzları yazıp sizlere sunmaktadır,
** Bu sayfadaki içerik, ancak yazıldığı an itibariyle doğrudur. Mortgage ve İşletme Kredileri veren kuruluşların uygunluk kriterleri ve kuralları sık sık değiştiğinden, en güncel kuralları ve kriterleri doğrulamak için B&D danışmanı ile iletişime geçin. Web sitesindeki içerik, her okuyucuya özgü öneri değildir ve bireysel finansal öneri değildir. FCA tarafından yetkilendirilmiş, profesyonel mortgage ve kredi danışmanlık hizmeti vermekteyiz. Finansal ihtiyaçlarınıza uygun, size özel, mortgage veya kredi danışmanlık hizmeti almak isterseniz lütfen bizimle iletişime geçin. *FCA, yatırım amaçlı verilen bazı mortgage ve kredi türlerini denetlememektedir.